Vous avez un gros projet et vos moyens financiers sont loin d’être suffisants pour l’atteindre ? Vous avez alors décidé à recourir au prêt bancaire et vous vous demandez s’il vous serait obligatoire de souscrire l’assurance proposée par votre banque ? Découvrez la réponse dans les lignes qui suivent.
La banque, exige-t-elle une assurance pour ses emprunteurs ?
De primes abords, il est essentiel que vous sachiez qu’il n’y a aucune loi qui oblige un emprunteur à souscrire une assurance-crédit. De ce fait, que ce soit un crédit ou une consommation, une telle obligation est en général facultative. Par contre, pour un emprunt d’une somme conséquente, entre autres, destiné à l’achat d’un bien immobilier, la banque impose systématiquement une couverture accommodée, à l’exception que vous accorderez sur la caution un contrat d’assurance-vie ou une hypothèque. Cette sorte de nantissement permet de garantir à la banque la récupération de son dû dans le cas où vous n’êtes plus en mesure de payer vos échéances de remboursement comme pour un décès, un arrêt de travail, une invalidité, etc. Par conséquent, ce sera votre assureur qui prendra en charge le règlement de vos mensualités. En revanche, la loi vous autorise de choisir le contrat d’assurance de crédit autre que celui proposé par la banque. Vous devez alors faire un tas de comparatifs assurances pour voir quelle est l’offre le plus bénéfique ? Pour en avoir plus des informations, veuillez cliquez ici
Quelles sont les garanties obligatoires de l’assurance de prêt ?
Il existe divers types de garanties qui vous assurent une protection adaptée à votre profil et à vos besoins et surtout qui donnent à la banque la certitude de récupérer les sommes prêtées suivies des intérêts :
- La garantie décès : c’est le minimum qu’exige la banque peu importe votre profil et quel que soit la nature de votre projet.
- La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : garantie pour tous ceux qui n’ont plus la possibilité d’exercer une quelconque occupation générant un revenu ou un profit.
- La garantie IPT (invalidité permanente totale) et IPP (invalidité permanente partielle) : couverture pour une personne qui a une invalidité physique et mentale. Il est à noter que cette invalidité doit être constatée avant le 65é anniversaire de l’emprunteur.
- La garantie ITT : il se peut que vous êtes obligé de vous arrêter de travailler pendant une certaine période de 15 à 180 jours suite à une maladie, alors c’est votre assureur qui est en obligation de payer la totalité de vos mensualités exigées par la banque à condition que le contrat prévoie une indemnisation forfaitaire. La garantie perte d’emploi : c’est l’unique garantie qui est optionnelle d’un contrat d’assurance de crédit.
En quoi la souscription d’assurance est-elle bénéfique ?
L’assurance de prêt protège non seulement la banque qui est le principal bénéficiaire du contrat, mais elle protège également l’emprunteur et ses familles. En effet, il est fort logique que la banque exige une souscription pour un emprunt de somme conséquente. En outre, la souscription d’assurance a divers avantages :
- Elle permet aux emprunteurs de conserver leurs biens en cas d’invalidité de paiement d’échéance.
- Elle permet également de protéger les héritiers de l’emprunteur à ne plus être obligé de payer des dettes.
Vous pouvez ainsi emprunter en toute tranquillité sans vous soucier de vous faire ruiner matériellement en cas d’invalidité et d’incapacité de payer vos crédits. Cependant, certaines assurances distinguent les types de crédit à porter garant. Elles font une sorte de comparatifs crédits pour savoir si le cas d’emprunt peut être assuré ou pas. Enfin, si vous en avez des doutes ou des problèmes sur ce sujet, n’hésite pas à contacter les experts, vous pouvez le trouver en ligne ou les appeler directement par téléphone.
